ETF – TRI PÍSMENKÁ, KTORÉ MÁ V INVESTIČNOM HĽADÁČIKU ČORAZ VIAC SLOVÁKOV

„Po jednom roku ich držania má investor svoje zisky oslobodené od daňovej povinnosti, čo predstavuje významnú finančnú úsporu,“ hovorí Marek Sokol, garant pre sektor úverov a kapitálového trhu spoločnosti UNIVERSAL maklérsky dom, ktorá je jednou z najväčších maklérskych spoločností pôsobiacich na slovenskom trhu.

Slováci stále ešte len objavujú výhody investovania

Keď sme vlani v UNIVERSAL maklérsky dom robili prieskum medzi Slovákmi a zisťovali, akí sú investori, len 10,65 % opýtaných uviedlo, že aktívne investuje svoje peniaze. Ďalších približne 50 % respondentov investuje svoje peniaze veľmi málo a zvyšok nemá s investovaním žiadne skúsenosti. Prekvapivé? Ani nie, ak zoberieme, že mnoho ľudí považuje banky stále za tzv. „bezpečný prístav“ pre ich peniaze. Z pohľadu fyzickej bezpečnosti to tak, samozrejme, môže byť. Málokto si však uvedomuje, že vplyv inflácie na bežných účtoch s nulovým výnosom znehodnocuje peniaze v čase.

Chcete príklad? Stačí len 5 % ročná inflácia a pri vklade 10 000 eur na bežnom účte bude hodnota týchto peňazí po 5 rokoch cca na úrovni 7 800 eur, keďže ceny za uvedené obdobie prirodzene narastajú.

Nechajte svoje peniaze zarábať za vás

Investovanie považujem za efektívny nástroj, ako môžete ochrániť svoje peniaze pred infláciou a zároveň im umožniť, aby zarábali za vás. S investovaním, samozrejme, súvisí aj isté riziko. Pri zle zvolenej investičnej stratégii môžete o peniaze prísť zo dňa na deň.

Ak ale zoberieme do úvahy, že takmer tretinu ľudí, ktorí investujú, motivujú k investovaniu pozitívne výnosy, čo je možno aj váš prípad, je zrejmé, že chcú skôr bezpečnejšiu, no stále výnosnú stratégiu. Na to je, samozrejme, potrebná pravidelnosť v investovaní, ako aj načasovanie. Tu sa teda dostávame k podstate veci: Ako urobiť dobrú investičnú stratégiu? A do čoho vôbec investovať?

Tip pre vás: Vďaka investičnej kalkulačke si dokážete rýchlo a jednoducho vypočítať hodnotu vašej investície na konci vami zvoleného obdobia a pri vami zvolenej výške investície.

Benefitov investovania do ETF fondov je viac

Najväčšiu obľubu, takmer 38 %, majú dnes u Slovákov podielové fondy a ETF. Viac ako pätina ľudí investuje do akciových a burzových fondov či do nehnuteľností, necelá desatina investuje do dlhopisov, vyše 6 percent do komodít a necelých 6 percent do kryptomien. Tu hovoríme o vekovej skupine 55 rokov a viac. U mladých ľudí vo veku 25-34 či skupine 35-44 rokov prevláda najväčší záujem o investovanie do akcií, podielových fondov a nehnuteľností. Je to zrejmé.

Mladí radi využívajú dostupné aplikácie, cez ktoré si vedia aj sami zainvestovať a nakúpiť individuálne akcie mimo podielových fondov, s čím je zároveň spojené aj riziko, pretože sú odkázaní na vlastný výber a spravovanie. To, že najväčší podiel investícií smeruje práve do ETF podielových fondov je tiež pochopiteľné. Z dlhodobého hľadiska sa radia medzi poplatkovo a výnosovo výhodné, a zároveň bezpečné. Poďme si ich teda predstaviť viac.

V čom sú tieto tri písmenká tak investične „sexy“?

1. ETF fondy sú voľne obchodované fondy na burze. Ich hlavnou výhodou je, že po jednom roku ich držania má investor svoje zisky oslobodené od daňovej povinnosti, čo predstavuje významnú finančnú úsporu.
2. Indexové ETF fondy sú pasívne spravované, teda nepotrebujú žiadneho portfólio manažéra, s ktorým sú spojené vyššie poplatkové štruktúry.
3. Z dlhodobého hľadiska sú ETF fondy poplatkovo a výnosovo výhodné, no zároveň bezpečné.

Pozor na nesprávne zvolený ETF fond

Samozrejme, nič nie je bez rizika. Tým hlavným môže byť nesprávne zvolená investičná stratégia. Takáto situácia môže nastať napríklad pri nedodržaní investičného profilu klienta, teda ak by bola konzervatívnemu klientovi navrhnutá napríklad dynamická stratégia. Nesprávne zvolený ETF fond môže investorovi viac uškodiť ako získať. Platí to aj vo výbere samotného indexu, do ktorého môžeme zahrnúť špekulatívne investície do rizikových krajín.

Vopred si pripravte základné parametre

Láka aj vás investícia do ETF? Odporúčam venovať pozornosť jednotlivým parametrom a najmä skladbe portfólia. Tak, ako pri každej inej investícii, je potrebné si vopred pripraviť základné parametre:

1. Investičný horizont
2. Profil investora
3. Cieľ investície.

So stavbou investičného portfólia vám vieme pomôcť. Naši finanční sprostredkovatelia vedia celý proces zrealizovať priamo za klienta. Zároveň aj poplatková štruktúra je vytváraná vždy individuálne podľa vzájomnej komunikácie medzi sprostredkovateľom a klientom. Najčastejšie treba počítať so vstupným poplatkom, poplatkom za správu, ako aj s poplatkom za vykonanie transakcie. Ich výšky sa líšia v závislosti od nastavených parametrov. Dnes už vieme investičný účet otvoriť v priebehu jedného dňa, takže so sporením môžete začať prakticky okamžite, vysvetľuje Marek Sokol, garant pre sektor úverov a kapitálového trhu spoločnosti UNIVERSAL maklérsky dom, a.s.