Viete, aký je rozdiel medzi finančným poradcom a sprostredkovateľom? Nedajte sa oblafnúť

Odborník na financie, Partners Group Andrej Králik na úvod konferencie vysvetlil rozdiel medzi finančným poradcom a sprostredkovateľom. Kým finančný poradca má len odporučiť produkt a zmluvu s vami neuzatvára, naopak finančný sprostredkovateľ s vami finančný produkt uzatvára. Rozdiel je následne aj v spôsobe odmeňovania. Poradca je platený klientom za službu, ktorú mu poskytol a sprostredkovateľ je platený finančnou inštitúciou za sprostredkovanie daného produktu.

Výhody konzultácie so sprostredkovateľom prirovnal ku kondičnému trénerovi. „Je to niečo podobné, ako keď máte kondičného trénera. Vrcholoví športovci by si už dnes vedeli tréning spraviť sami a napriek tomu využívajú stále služby niekoho, koho si platia, kto ich pritom sprevádza. Je to možno len o tom, že mať občas možnosť položiť niekomu otázku, uistiť sa a tým pádom urobiť lepšie rozhodnutie,“ myslí si. Slováci podľa neho potrebujú zabrať v dlhodobejších horizontoch, čo sú dôchodkové investície.

Nemyslí si, že ľudia sú konzervatívni, len majú menej informácií a potom na základe toho konajú. „Akonáhle majú ľudia viacej informácií, tak jednajú úplne odlišne. Ja si dovolím povedať, že väčšina Slovákov je v skutočnosti dynamických investorov,“ tvrdí.

Pomáha digitalizácia?

Špecialista na investovanie, Elite Wealth Management Dušan Šulov pripustil, že digitalizácia sa výrazne dotkla aj oblasti financií. „Umožnila automatizovať určité rutinné procesy, čo minimalizuje chyby pri práci a zároveň zvyšuje efektivitu práce. Kvalitný poradca tým pádom dokáže obslúžiť oveľa viac klientov a má to vplyv aj na znižovanie nákladov pre klienta. Vďaka digitalizácii môžeme navrhnúť oveľa kvalitnejšie, lepšie produkty a služby, ktoré trebárs predtým nebolo možné získať na Slovensku. Vďaka technológiám ako umelej inteligencii vieme dať personalizovanejšie, kvalitnejšie rady klientovi,“ povedal.

Uviedol, že pri investovaní je veľmi kľúčová takzvaná alokácia - rozloženie aktív, do čoho investujeme. „Treba si uvedomiť, že väčšina ľudí investovala buď krátkodobo, ale krátkodobé investovanie je stále sporenie. Plus k tomu treba nastaviť nejaký strednodobý horizont, kde vieme pridať už teraz nejaké dlhopisy alebo dividendové akciové fondy. Potom je tam nejaká tretia vrstva, nejaká výnosová, kde vieme ísť už do dlhodobejších vecí, do kvalitných akciových investícií a plus môžeme tam pridať nejakú výnosovú prémiu, kde vie klient získa niečo navyše, niečo zaujímavé, ale bez toho, aby to ohrozilo jeho majetok,“ dodal.

Osobný kontakt víťazí

Digitalizácia je jedna vec, no osobný kontakt je stále veľmi dôležitý. Potvrdil to aj investičný analytik Babocky Investment Office Martin Babocký. „Osobný kontakt je určite veľmi dôležitý a z mojich skúseností viac pri bonitnejších klientoch, lebo keď už človek chce investovať vyššie sumy, tak mimo toho, že chce len dobre investovať, chce mať aj nejaký vzťah s tým človekom, ktorý sa mu stará o peniaze alebo s tou firmou,“ uviedol.

Tvrdí, že človek má sám investovať len v prípade, že sa v tom vyzná. „Keď to dokážem všetko sám, tak viem minimalizovať poplatky, ale ruka v ruke s tým ide to, že musím sa v tom vyznať, musím si to študovať a ono to nie je o tom, že raz sa to naučím a potom 30 rokov sa táto situácia nezmení,“ dodal.

Na mega trendy veľmi neverí a pre klienta je z jeho pohľadu najdôležitejšie vybrať také možnosti, kde je najvyššia miera pravdepodobnosti dobrého výsledku. „Staviť na niečo veľmi konkrétne. Nejaký mega trend môže vyjsť, ale nemusí. Keď naopak v úvodzovkách stavím na diverzifikované portfólio, kde je napríklad pri tom dlhom horizonte dôležitá tá dynamická, akciová časť, tak tam človek má z toho dlhodobého pohľadu najvyššiu mieru pravdepodobnosti dobrého výsledku a nemusí sa snažiť nazvem to síce tak škaredo, že špekulovať. Mega trendy možno nie sú úplne špekulácia, ale predsa len je to stávka na nejaký konkrétny smer alebo sektor v rámci ekonomiky a to sa nemusí vždy podariť,“ povedal.

Chýba jeden systém

Hypotekárny špecialista z ProHypo Bruno Gábel na margo digitalizácie skonštatoval, že hypotéky sú stále chudobnejší bratranec digitalizácie. „Investície vo všeobecnosti v podstate sú globálne. Zatiaľ, čo hypotéky sú vyslovene čisto regionálnou záležitosťou a preto aj neexistuje nejaký jednotný postup, akým spôsobom by mali banky zavádzať tú digitalizáciu. Pre mňa, ako pre hypotekárneho špecialistu, to znamená, že aktuálne v štyroch rôznych informačných systémoch vyskladaných rôznym spôsobom musím nahadzovať ten istý produkt, aby som dosiahol bod, kedy ten úver je schválený. V minulosti mi stačilo priniesť hŕbu papierov na pobočku bankárovi, ktorý to urobil za mňa. Vidím v tom určitý posun aj zo strany bánk, pretože šetria náklady týmto spôsobom,“ myslí si s tým, že skôr by ocenil jednotný systém.

Verí tomu, že v druhej polovici tohto roka by sme už citeľne mohli vidieť zmenu na úrokových sadzbách. Ich zníženie môže priniesť opäť rast cien nehnuteľností. „Koniec roka určite k tomu bude minimálne smerovať, lebo pokiaľ sa vám znížia zase opätovne úrokové sadzby, rozbehne to trh hypotekárnych úverov. Pokiaľ budete mať viac hypotekárnych klientov, bude väčšia bitka o relatívne stále obmedzený počet bytov, čo bude hnať ich cenu smerom nahor,“ predpovedá vývoj.

Myslí si, že pokiaľ by banky dlhodobo boli schopné a ochotné dávať úroky niekde na úrovni 3 a pol percenta, tak to je zdravá úroková sadzba. „Pokiaľ chcete investovať do kryptomien ja vám hovoriť áno, ani nie nebudem, nemám na to názor, lebo sa nevyznám. Neviem, čo to presne reálne znamená, keďže som pomaly už 14 rokov osobou, ktorá v podstate investične zabezpečuje klientom niečo rukolapné, lebo máte kľúčiky a otvoríte si byt a vidíte ho. Skôr sa držím toho, čo naozaj reálne existuje a to, čo je virtuálne prenechávam väčším odborníkom,“ radí.

Vo videu sa dozviete, či sa dá bezpečne investovať aj online a aké (ne)výhody má investovanie priamo v banke.