Slováci objavujú nový spôsob investovania

Zatiaľ čo akciové trhy podliehajú každodenným burzovým výkyvom, investovanie naviazané na reálnu ekonomiku ponúka vysokú stabilitu a predvídateľnosť. Investor v tomto prípade nezarába na raste ceny akcií, ale na tom, že dlžník pravidelne spláca svoj dlh v mesačných splátkach.

Dlhodobú úspešnosť tohto konceptu potvrdzujú aj slová Michala Kisku, podpredsedu predstavenstva Zinc Euro, v relácii TA3 Ekonomika+: „Fungujeme už od roku 2015 a za ten čas sa nám podarilo zhodnotiť našim 400 investorom 147 miliónov eur, ktoré poskytli vo forme pôžičiek viac ako 62-tisíc Slovákom. Za celý ten čas každý jeden investor dosiahol pozitívny výnos počas každého mesiaca investovania a ani jeden investor nestratil cent zo svojej investície.“

Zinc Euro je dnes najväčšou slovenskou platformou v oblasti spotrebiteľského financovania, ktorá umožňuje investorom zhodnocovať kapitál mimo tradičných burzových trhov.

Mechanizmus rozloženia investícií

Podstata investovania do spotrebiteľského financovania spočíva v rozložení kapitálu medzi veľké množstvo koncových dlžníkov. Ak investor vloží napríklad 10-tisíc eur, jeho kapitál sa rozdelí medzi sto rôznych ľudí po sto eurách. Vznikne tak sto samostatných zmlúv so splátkovým kalendárom nastaveným typicky na tri, štyri alebo päť rokov. Každá mesačná splátka pritom pozostáva z časti istiny a úroku.

Výnos je vďaka tomu predvídateľný na roky dopredu, pričom investor si ho môže nechať mesačne vyplácať priamo na účet. „Investovanie do spotrebiteľského financovania vlastne umožňuje fyzickým osobám zarábať na tom, na čom zarábajú banky. To znamená poskytovať pôžičky obyvateľstvu,“ dopĺňa Michal Kiska.

Investovanie postavené na stabilite

Stabilita celého systému stojí predovšetkým na tom, ako sa vyberajú jednotliví dlžníci. Scoringový model vyhodnocuje pravdepodobnosť riadneho splácania na základe overovania údajov, preverovania príjmov cez internet banking (technológiu PSD2) či biometrického overenia identity. Až 70 % žiadostí o pôžičku je z dôvodu prísnych kritérií zamietnutých, čím sa do portfólia dostávajú len tí, ktorí svoje záväzky dokážu spoľahlivo splácať.

Význam prísnej selekcie sa potvrdil aj v roku 2022, keď inflácia na Slovensku presiahla 10 %. Ani prudký nárast cien nezhoršil platobnú disciplínu dlžníkov v portfóliu Zinc Euro. Ukázalo sa, že dôkladne preverení dlžníci dokázali svoje záväzky riadne splácať aj napriek rastu životných nákladov.

Ochrana kapitálu na prvom mieste

Ak aj niektorý z dlžníkov prestane plniť svoje záväzky, investor o svoje prostriedky neprichádza. Systém totiž stavia na ochrannom mechanizme v podobe spätného odkupu zlyhanej pôžičky.

V praxi to znamená, že po zlyhaní dlžníka je investorovi vyplatená zmluvná pokuta a pohľadávka je predaná špecializovanej správcovskej spoločnosti. Súčtom týchto plnení získa investor späť 100 % nesplatenej istiny.

Investovanie do spotrebiteľského financovania je vhodné pre investorov, ktorí hľadajú strednodobý investičný horizont, spravidla 4 až 10 rokov, a preferujú predvídateľný výnos viazaný na výkon slovenskej ekonomiky.

Transparentnosť nastavených procesov podčiarkujú ekonomické ukazovatele spoločnosti Zinc Euro na portáli FinStat či pravidelný ročný audit. Pre investorov je to jasný signál, že ich prostriedky pracujú v stabilnom a riadne preverenom prostredí.